Архив рубрики «Вопрос-ответ»

Не относитесь к своей фин.подушке как к инвестиции

Рубрика «Вопрос-ответ».

финансовая подушка и инвестиции

финансовая подушка и инвестиции

Продолжаю публиковать свои ответы на вопросы клиентов и их Отзывы о моих курсах по финансовой грамотности.

 

Благодарю Вас за курс «Обзор экономики. Что происходит, и как это использовать себе на пользу». Финансы часто связаны с долгосрочным планированием, поэтому в повседневной жизни это важное дело часто отходит на второй план.

Для меня самым важным был первый урок, мир действительно стремительно меняется и надо это учитывать.

Курс вывел меня из рутины и привел в чувство, придал некий пинок в виде импульса разобраться со своими финансами и вообще оглядеться в окружающей экономической ситуации. В результате в данный момент я прохожу Ваш курс «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца».

 

Вопрос по теме личных финансов и инвестиций: Есть маленькая финансовая подушечка 200 тыс руб. Посоветуйте, какую часть можно инвестировать и куда? Благодарю Вас за курс. Татьяна С.

 

Мой ответ:

  1. Финансовая подушка создается не для инвестирования (приумножения), а для формирования у Вас (Вашей семьи) чувства уверенности в завтрашнем дне.
  2. Подушка размещается крайне консервативно (наличные, наличные и еще раз наличные, плюс немного депозитов в банках с государственным участием).
  3. Повторю еще раз, для закрепления. Является большой ошибкой относиться к своей фин.подушка как к инвестиции.
  4. Финансовая подушка – это не инвестиция (а резервный фонд, призванный «смягчать» болезненные провалы в поступлении доходов).
  5. Поэтому не нужно ожидать от нее прироста и доходностей, т.к. это противоречит ее смыслу.
После накопления фин.подушки (в рекомендуемом размере 9-12-ти своих ежемесячных расходов) можно приступать к постепенному созданию инвестиционного портфеля, состоящего из разных инструментов и активов.

  • Но это совсем другая история (длинная и разноформатная).

Прочитайте по этому поводу более раннюю МОЮ СТАТЬЮ

[Статья] Про кредиты, фин.подушку и маму в декрете

Рубрика «Вопрос-Ответ».

про кредиты и маму в декрете

про кредиты и маму в декрете

Приготовил для Вас три новых статьи со своими ответами на вопросы подписчиков. (Ответы на них мне подсказала недавно врученная Нобелевская премия по экономике).

 

1) Что делать с очень большим кредитом, как его быстро погасить?

 

2) Как убедить свою вторую половинку в нужности «финансовой подушки»? (взаимоотношения в семье по поводу финансов) — читайте ЗДЕСЬ

 

3) Что делать маме в декрете? (как правильно распорядиться свободными средствами) — читайте ЗДЕСЬ

 

Про кредиты:

 

Мне частенько, по роду моей деятельности, задают вопрос «что делать с очень большим кредитом, как его быстро погасить»?

 

Люди вполне справедливо жалуются, что на выплаты процентов по кредиту уходит большая часть их доходов, и что их жизнь превратилась в настоящую каторгу, где они отбывают многолетнее наказание за взятый ими кредит.

 

Вчера клиент рассказал, что он испытал огромное облегчение после того, как ему удалось реструктуризировать свою ипотеку — вместо 30 первоначальных лет сейчас он будет платить всего 12 лет (и на 2 тысячи рублей меньше, чем раньше). Вот такие свои маленькие радости у ипотечников.

 

На мой взгляд, проблема заключается не в самом кредите, а в недостатке денег. Когда меня спрашивают «как погасить кредит на очень большую сумму» — на самом деле это означает, что люди задают мне совсем другой вопрос «где взять очень большую сумму денег, чтобы избавиться от мучений с кредитом».

 

Меня удивляет, почему все «ужасы» обладания кредитом осознаются людьми только после того, как деньги будут взяты в долг и безвозвратно потрачены.

  1. Почему это понимание приходит так поздно — только после того, как человек изрядно намучается выплачивать проценты по кредиту?
  2. Откуда берутся отупляющие «розовые очки» ДО момента получения кредита, и куда они исчезают ПОСЛЕ?
  3. Почему человек не понимает, что подписывая кредитный договор, он сам себя загоняет в капкан — в так называемое «кредитное рабство»?

Откуда эта легкомысленность, если не сказать жестче простофилеватость?

 

Как может взрослый, трезвомыслящий человек добровольно «пойти на каторгу» — на подобную финансовую авантюру?

 

Что это — жажда наживы? Стремление урвать кусок побольше? Желание повыпендриваться перед другими людьми?

  • Да, несомненно, бывают безвыходные ситуации — когда нужны лекарства или дорогое лечение. Но подобные случаи на общем фоне крайне редки.

Более того, одни и те же «розовые очки» заставляют людей брать огромные кредиты, и/или вкладывать деньги в финансовые пирамиды, и/или верить в сказки про быстрые заработки, и/или про магию фен-шуя, и/или про эзотерические техники «гарантированного» привлечения в свою жизнь богатства и изобилия.

 

РЕЗЮМЕ:

Люди ведут себя иррационально (нелогично) со своими деньгами.

 

Кстати, это мое наблюдение было недавно подтверждено 1,1 миллионом долларов, которые были вручены Ричарду Талеру в виде Нобелевской премии по экономике.

  • Он обосновал, что мы (люди) ведем себя иррационально (нелогично) в отношении своих денег. В частности, мы склонны легко тратить неожиданно пришедшие к нам деньги.

Перешлите эту статью своим знакомым, которые хотят взять кредит (они сейчас находятся в измененном состоянии сознания, помогите им вернуться в реальный мир).

[Разбор] Стоит ли рисковать свободными средствами?

Рубрика «Ответ-вопрос».

стоит ли рисковать свободными средствами

стоит ли рисковать свободными средствами

Недавно завершился мой курс «Обзор экономики. Что происходит, и как это использовать себе на пользу».

 

Участники наших занятий присылают мне свои вопросы и рассказывают, какую пользу для себя они получили.

 

Спасибо за полезный курс! Вы очень интересно, лаконично, емко и, главное, доступно для простого обывателя излагаете мысли.

 

Польза Вашего курса для меня заключалась в каждом слове. Я три года в декрете с двумя детьми и совершенно не в теме 🙂 Я даже телевизор не смотрю.

Именно поэтому я не буду оригинальна и скажу, что мне интересно всё, что происходит в мире финансов на сегодняшний день. Интересно именно с Вашей точки зрения.

 

В свою очередь для самостоятельного повышения своей финансовой грамотности я уже приобрела одну из Ваших книг. Надеюсь, что научусь правильно «зарабатывать, сохранять и приумножать».

 

Александр, отдельная Вам благодарность за предоставленную возможность задать вопрос по теме личных финансов.

 

Прослушав Ваш курс, я вспомнила обо всех своих бизнес-задумках, которые ранее не решалась воплотить в жизнь. Понимая необходимость создания дополнительных источников дохода, снова вернулась к обдумыванию как их реализовать. Все идеи требует денежных вложений (50-100 т.р.). Поскольку я сейчас временно не работаю, стоит ли рисковать свободными средствами, или лучше подождать выхода из декретного отпуска (еще 3 года), а тем временем эти свободные средства вложить для сохранения или приумножения? Финансовая подушка имеется.

 

Еще раз большое Вам спасибо, Александр! С большим интересом буду следить за Вашим продвижением финансовой грамотности в интернет-массы. Татьяна К.

 

Мой ответ на заданный вопрос:

 

Зачем ждать три года? Мой совет — начинайте с той ситуации, в которой Вы находитесь на данный момент. Идеальных условий не будет никогда.

 

Действовать нужно сразу в трех направлениях, как мы и разбирали на нашем занятии:

  1. повышать доходы;
  2. откладывать часть доходов;
  3. инвестировать накопления;

Все это нужно делать одновременно! А не фрагментарно-выборочно.

 

Подумайте, сколько времени Вы можете сейчас выделять на создание дополнительных доходов?

  • Исходя из лимита времени, подберите подходящий вид деятельности.
  • Не обязательно гнаться за сверх-доходами.

Намного важнее то, какие практические навыки Вы в результате получите, и как это можно будет использовать для своих будущих занятий.

Разбор финансовой ситуации (про дополнительные доходы)

Встречайте очередной разбор реальной финансовой ситуации моего подписчика.

разбор финансовой ситуации

разбор финансовой ситуации

Регулярно провожу подобные краткие разборы. Предыдущий мой разбор смотрите ЗДЕСЬ.

  • Со стороны, как говорится, все выглядит совсем иначе, чем находясь внутри ситуации.

Ознакомьтесь с текстом присланного мне письма:

 

Александр, здравствуйте. Прочитал Ваш совет — развивать креативность для того, чтобы создавать дополнительные источники дохода.

Я зарабатывал на работе в среднем 35 т.р. за последний год, а сейчас немного опрометчиво уволился и пошел в сферу маркетинга, где мало разбираюсь. В надежде, что станет быстро получаться, и смогу зарабатывать много и дистанционно.

 

Может стоит научиться доводить качественно до ума то, что уже делаю? Или доводить до ума текущее и креативность - это вещи которые не противоречат друг другу?

 

Просто я наблюдаю людей, которые, насмотревшись мотивирующих роликов от инфобизнеса, начинают кидаться от одного к другому, долго не задерживаясь и не прорабатывая вглубь, и уходят при сложностях, а потом опять натыкаются на те же сложности.

 

Как вы считаете, не станет ли для таких людей попытка креативить дополнительные источники дохода еще одним способом построить воздушные замки, и бегать от одного к другому в поисках своей золотой рыбки? Дмитрий Д.

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

Что вижу по факту:

  1. Дмитрий уволился с работы и начал зарабатывать в интернете;
  2. Результаты такого шага его пока не радуют (считает этот шаг опрометчивым).

Заданный вопрос — стоит ли в свободное от основной работы время пытаться создавать дополнительные источники дохода, или же следует продолжать работать на своей работе (и не дергаться)?

 

Ответ:

 

1) Когда Вы профи в своем деле — то у Вас все получается легко и просто (что является закономерным результатом проделанной подготовительной работы и многих лет практики);

  • Если Вы впервые беретесь за что-то — то у Вас все валится из рук и получается не сразу (это тоже вполне ожидаемый результат, т.к. чудес не бывает);

Поэтому следует закладывать реалистичные сроки для освоения новой профессии (например, врач учится 6 лет) и не ожидать быстрых сверх-результатов.

 

2) Небольшие (скромные) результаты в новой сфере деятельности можно получить достаточно легко.

  • Для этого не нужно долго учиться, достаточно точно выполнить указания своего начальника или требования должностной инструкции.

3) Дополнительные доходы позволяют зарабатывать небольшие суммы с минимальными познаниями и затратами своего времени.

 

4) Чтобы выйти на существенные доходы, следует учиться зарабатывать мозгами  и руками других людей

  • (именно это делают предприниматели или руководители подразделений/компаний — они организуют труд других людей и извлекают из этого прибыль).

5) Одно из распространенных заблуждений, требующее разъяснения:

 

Малый бизнес — это само-занятость (т.е. создание рабочего места для самого себя, как альтернатива работы по найму — с целью самостоятельного получения дохода, в т.ч. используя труд наемных сотрудников).

  • Такой бизнес НЕ способен функционировать БЕЗ непосредственного участия владельца малого бизнеса (все держится на нем, на его активности и идеях).

Большие деньги зарабатываются только в большом бизнесе (когда Вы не участвуете в бизнес-процессах).

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Будьте реалистом, рассчитывайте свои силы и время, которые понадобятся на реализацию задуманного.
  2. Работа не способна сделать Вас финансово обеспеченным человеком (для этого нужно становиться инвестором и создавать множественные источники дохода).
  3. «Волшебные способы быстрого обогащения» являются аналогом покупки лотерейного билета (напоминаю, что шансы выиграть в лотерею составляют 1 на 10 миллионов).

P.S.

Заказать мой подробный разбор Вашей финансовой ситуации Вы можете ЗДЕСЬ.

 

Вы получите мои рекомендации с указанием точек роста и проблемных мест в Ваших личных финансах и инвестициях.

Доходность выше депозита

Банки существенно понижают ставки процентов по своим депозитам. Эта тенденция будет продолжаться — % будут падать.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Если раньше можно было положить деньги на вклад в банке, и без особых усилий получать приемлемый доход, то сейчас приходится искать альтернативу депозитам.

  • Волей-неволей люди вынуждены становиться инвесторами и самостоятельно разбираться в вопросах вложения денег.

Именно об этом свидетельствуют обращения моих читателей:

 

Добрый день Александр! Недавно подписалась на Вашу рассылку, т.к. Ваша тематика мне близка и давно меня интересует. Совсем недавно я сталкнулась с такой ситуацией.

Мне необходимо было небольшую сумму денег (до 1,5 млн рублей) вложить без потери средств, а лучше с максимальной выгодой на фиксированный срок - 1,5 года.

Проанализировав рынок, я поняла, что выбор у меня не большой - депозиты, пифы, акции. Выбрала банк, который предложил приобрести инвестиционные паи (облигации) (гарантия возврата вложенных средств, доходность выше чем у депозитов, рост процентов стабильный, но не высокий как с акциями).

 

В итоге, что получилось — банк недавно ушел под руководство ЦБ (первый банк по новой схеме санации), роста вложений не ожидается в ближайшее время. Вложенные средства я могу забрать полностью, но встает вопрос, а куда стоит вкладывать? Если даже банк, входящий в четверку крупнейших банков России не может гарантировать экономическую стабильность??

 

Какие есть способы инвестирования небольших сумм на ограниченный промежуток времени (до 2х лет), без потери и с доходом, пусть и небольшим? Спасибо вам заранее за ответ, комментарий. Виктория

 

Здравствуйте. Проживаю в Санкт-Петербурге. Сейчас размениваю квартиру с бывшим мужем. В результате размена у меня должно оказаться на руках 500-800 тыс.руб.

Я в растерянности, что мне делать с такой суммой. Хотелось бы иметь свою квартиру, но понимаю, что в Питере жилье на такие деньги не купить.

Хотелось бы разумно поступить с деньгами, но опыта в управлении деньгами нет. Нужен совет. Екатерина

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

Подобную ситуацию я уже разбирал ЗДЕСЬ (не вижу смысла повторяться).

  • Добавлю лишь, что помимо краткосрочного вложения денег, есть смысл продумать и реализовать более долгосрочную стратегию обращения со своими деньгами.
  • Это позволит задействовать более широкий спектр финансовых инструментов (кроме банковского депозита).
Готов помочь Вам в этом разобраться:

  1. Со своими клиентами я работаю в формате удаленной личной консультации;
  2. Стоимость разовой консультации — 4 тысячи рублей;
  3. Подать свою заявку на мою консультацию можно ЗДЕСЬ — через форму обратной связи;

Как распорядиться наследством

Заметил, что участились случаи обращения ко мне за консультацией по поводу того, как правильно распорядиться полученным наследством.

Как распорядиться наследством

Как распорядиться наследством

Деньги требуют от своего владельца определенных специфических навыков для их сохранения и приумножения.

 

Не всем это удается грамотно это делать (умение получать зарплату в счет не идет).

 

Многие обратившиеся ко мне стояли перед дилеммой:

  • 1) погасить ли наследством имеющуюся ипотеку;
  • или 2) правильнее будет эти деньги не трогать (не тратить на жизнь и на улучшение своих жилищных условий) и направить их на инвестирование?

Многие задают мне вопросы — «Куда выгодно вложить большую сумму? Как ее сохранить (не потерять)»?

 

Были и такие, кто попробовав самостоятельно вкладывать деньги, потеряли их — на форексе, хайпах или на запуске своего дела (в т.ч. по франшизе).

 

На мой взгляд, большие деньги следует размещать очень консервативно (т.е. с очень низким риском).

  • В этом случае, они будут приносить скромный доход, но зато не исчезнут бесследно.

Если очень сильно хочется поверить рекламе и вложить свои деньги под обещание высокого дохода, то рекомендую вкладывать небольшую часть своей ЗП (активных ежемесячных доходов) — и не рисковать понапрасну полученным наследством.

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Александр Василиотти

Александр ВасилиоттиПолучил не только полезные советы, как впредь строить свою жизнь, с чего начать решение финансовых проблем, но и огромный заряд энергии, уверенности и оптимизма.

Архивы

Rambler's Top100